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律师如何在不良资产中获利
时间:2017-07-21 02:54:44
来源:网络
时下,投资界呈现了所谓“资产荒”,而逆经济周期的不良资产领域恰是投资目标,社会资本跃跃欲试。

然而,不良资产行业的风险很大,从业者须具有相当丰富的专业知识。因此,投资者想要介入该领域,必须提早自建或外聘专业的处置团队运营。这些专业团队当中,最主要的便是法律团队,这为律师开辟新的案源提供了很大的市场空间。

在这场万亿级的资产盛宴中,律师如何参与其中才能够分到一杯羹呢?


一、为金融企业提供尽职调查服务

依据相关监管法规和条例,金融企业收购或处置不良资产,都需要聘用第三人(即律师)提供独立的尽职调查报告,这是常规程序。由此也产生了律师的新事务。

现在国内专职为金融企业提供不良资产尽职调查业务的专业律师团队不多,大多都是暂时凑集的团队。

金融企业对聘用外部尽调团队有相应需求,通常都从其所谓“入库”的律师事务所中挑选,并且要求主办律师不得少于2人,从业年限不得少于5年,并且须依照金融企业的指定模板出具尽调报告,不允许随意编写;再者,金融企业通常都是临时告知律师,尽调时间很短,费用也不会高。

目前国内律师出具的此类尽调报告,限于很多因素,律师交差敷衍的成份很大,从投资者的角度来看,报告的含金量并不大。


二、为债权人提供托管维权服务

投资者购买不良资产包以后,假如户数众多,限于人力和精力以及专业性要求,都需要自建或是外聘信任的律师团队提供管理及处置服务。

例如需要完善债权的相关手续,包含起诉(或仲裁)主张债权并申请财产保全,提起债权转让确认之诉,申请变更诉讼主体,申请(恢复)执行及采取查控措施,参与案子诉讼,应对执行异议、复议等。

而平时管理中,需有专人处理一些事务,包含建档、信息录入、时效管理、发函催收、参加和解谈判、寻觅债务人新信息、个案选聘代理律师、处理紧急事务等等。


三、为债权人提供代理追收服务

这是律师从事不良资产业务最主要的创收方法。

现在国内出现一些专门代理不良资产案子的专业律师事务所,也有不少律师事务所设置了不良资产业务部门。

律师利用自身掌握的专业知识,提供包含:起诉或申请仲裁,申请财产保全,申请实现抵押权,申请办理强执效力公证,申请变更诉讼主体,申请执行,查找债务人资产头绪、申请恢复执行、代理衍生诉讼、代理破产清算、代理强制清算、代理追究债务人拒不履行生效判决的刑事责任等法律服务。

按行规,律师代理不良资产案子的追收服务,基本上都是采纳“全风险代理”形式,即没有收回款物时不收取律师费,待代理有成效时,再按约定的比例或金额收取律师费。

当然,关于一些有抵押物的案子,或者一些需要通过较复杂的诉讼才能进入执行阶段的诉讼案子,或者一些因客观因素多年难以执行的“硬骨头”案子,律师能够与托付方商洽采用“半风险代理”方法,即律师先收取一定的前期费用,待约好条件实现后再按一定收回比例计收后期的律师费。


四、向债权人承诺保底清收

假如律师对某个资产包或个案有较大的收回把握,但又限于自有资金不足或本身风险承当能力较弱或债权人不同意转让等因素,以代理方式心有不甘,可以考虑与债权人商洽采用保底清收的办法。

采用这种方法,尽管仍然是代理方式,但容易感动债权人,操作得当加上运气较好的话,律师的收益将会大大超越通常标准的代理费。


五、与债权人约定合作分成

同样,假如律师对某个资产包或个案有较大的回收把握,并且也有一定资金实力的话,采用买断方法又存在困难或顾虑的时候,可以与债权人商洽合作分成。

业务要点是:律师向债权人交纳一定比例保证金;律师负责该债权的全部追收事务并承担相关费用;如涉及和解或以物抵债或转让债权的由合作双方决定;当项目有成效时在扣除税费后双方依照约定分配收益。

采用这种方法,相当于律师将其资金、知识转化为出资的资本,可谋求更大的收益。当然,律师通常不宜以自已或所在律师事务所作为一方当事人,最好是建立一家能够操控的空壳公司与相关方协作。

现在,已有律师与部分投资者采用合作分红的方法追收不良资产个案,但关于金融企业尚不具有操作条件,而AMC能否选用也需要突破。


六、提供(如重组盘活等)非诉讼服务

债权债务重组是一项复杂的事务,通常法律主体较多,法律关系复杂,利益争斗的水很深;并且在重组之前或前期,各个主体间互想猜疑,处理起来通常很棘手。

律师参与其间,需要把握或了解一定的金融、财政、审计、税务、法律、资产评估、工商、法律文书写作等专业知识;假如需代表债权人与债务人或相关政府部门商洽的,则还需商业谈判的相应技巧。

通常情况下,律师尽管代表着委托方(债权方或债务方)的利益,但也应思考“和气生财”,立足于撮合双方交易,拟订的重组计划要具有公平性和可操作性,以各方共赢为方针目标,谈判的时候有理、有利、有节,切忌盛气凌人或挑词架讼。

公司重组后,债务人的运营班底和日常事务通常仍是由其主导,但债权人应行使好监管的职能。


七、与投资者合作购买债权

律师要把握投资机会,与一些土豪做朋友,游说他们投资不良资产。

当然,律师也要做足功课,比如,要有团队,要有成功的处置经验,已经有好的项目,以及有忽悠人的技能。

在合作条件方面,能够思考土豪出钱、律师出力但不出钱,双方分成;土豪出大钱、律师出小钱及出力,双方分成。在分成时间方面能够灵活把握。总之,律师的专业知识也能够作价入股。


八、协助债务人

笔者认为律师做事应有自己的“底线”,不赞成律师协助老赖逃废债务、损害社会诚信。

老赖逃避债务的方法多种多样,有些还功力深沉难以破解,其中很多都是由不良律师出谋划策的,即律师充任“狗头军师”的角色。

不过,随着法制健全,民诉法和刑法都加大了对逃废债务的打击力度。律师参与其间,通常风险高于收益,没必要为了蝇头小利而陷自己于不利:轻则要受到行政或司法制裁,重则会受到刑事追诉。

律师也能够协助债务人保护其正当权益。例如,在债权债务重组过程中代表债务方商洽及审查合同,修订不合理的条款;在诉讼中主张债权已过诉讼时效、担保无效、利息计算错误等;在资产保全或执行过程中,指出债权人(或法院)超标的查封、错误查封案外人资产,代表债务人或案外人提出执行异议及相关复议、诉讼等等。

现在,国内专业代表债务人保护权益或运用法律规则协助债力人与债权人周旋而出名的律师(或律所)还没有;假如有,相信其业务会应接不瑕。年轻律师不妨研讨研讨,另辟蹊径。


九、担任中介促进交易

律师在尽调或代理过程中,能够第一手接触、核查有关债权材料或信息,根据专业知识和技术,通常能够判断哪些债款的回收比较有保证,可以利用信息不对称,向信得过的朋友推荐购买某笔债权,而律师在采购过程中可以赚取一些中介费用。

投资者购买此类债权以后,基本上也会托付该律师追收、处置,律师也可运用专业优势协助投资者实现债权,再次收取费用。

一般来说,金融企业也想快速变现前述物业。从事不良资产业务的律师较容易获得金融公司拟处置的抵债物、抵押物、查封物的信息。律师可多加留心、收集有关信息,通过尽调后,向相关准投资者推介标的。

获利模式方面,律师能够提供中介及法律服务赚取佣金;也可以利用信息不对称,采纳包干方法获利。
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